ОСАГО КАСКО АВТОГРАЖДАНКА СТРАХОВОЙ ПОЛИС

 сайт обновлялся:
11 Декабря 2017
Главная
КАСКО. Уменьшаем затраты на страховку
Что такое "КАСКО"
Расчет страхового возмещения по АВТО КАСКО
ОСАГО
Что такое "ОСАГО"
Страхование средств водного транспорта
Страхование грузов
Добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика
Добровольное страхование гражданской ответственности судовладельцев
Страхование урожая
Страховой магазин
Все о страховании
КАСКО. Страховой случай
ОСАГО. Страховой случай. Вопросы. Страховой случай и условия осуществления страховой выплаты
ОСАГО. Страховой случай. Вопросы. Определение размера страховой выплаты
ОСАГО. Страховой случай. Вопросы. Вред жизни и здоровью
ОСАГО. Страховой случай. Организация осмотра авто
Урегулируем убыток
Законодательство
Выбор страховой компании
Как заполнить бланк заявления КАСКО
Как заполняют акт осмотра авто
Как определяют повышающий коэффициент по ОСАГО
Как заполнить бланк заявления ОСАГО
О страховом мошенничестве
Компании-партнеры
Глоссарий
Забавное. Авто-фотоприколы
О компании
Контакты
 
 
 
 

ОСАГО В РУС КАСКО:

РУС КАСКО предлагает Вам серию программ обязательного страхования (ОСАГО). Страхование ОСАГО у РУС КАСКО  — это качество, надёжность и уверенность в том, что при наступлении страхового события у Вас не будет проблем. Автогражданка  (ОСАГО) у РУС КАСКО имеет свои преимущества и новые возможности при минимальных доплатах:

  • Вы можете увеличить  сумму страхового покрытия по ОСАГО;
  • Медицинская помощь по ОСАГО в экстренной ситуации — при травмах в результате ДТП (ОСАГО);
  • Большое количество Центров урегулирования убытков по ОСАГО.
  • __________________________________________________________________________________________

    ПЕРЕЧЕНЬ
    часто задаваемых вопросов по урегулированию убытков
    по договорам обязательного страхования гражданской
    ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

    ВОПРОСЫ

    ОТВЕТЫ

    Информирование при ОСАГО страховых компаний о происшествии

    1. Каковы обязанности страхователя ОСАГОпо информированию страховых компаний о ДТП (ОСАГО)? Обязательно ли письменное уведомление страхователем страховщика?

    Правила ОСАГО:
    П.42. Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель по ОСАГО , являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования ОСАГО адресу страховщика или представителя страховщика.
    В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 11 Федерального закона "о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования и определенный этим договором способом".
    Таким   образом,   страхователь ОСАГО  (водитель,   управляющий транспортным средством в отсутствии страхователя), обязан лишь известить других участников происшествия о договоре обязательного страхования, а также поставить в известность страховщика  о ДТП (ОСАГО).  
    Обязанность сообщения страхователем о причинении вреда правилами прямо не предусмотрена, заключенный договор не содержит оговорок о порядке сообщения (п. 2 ст. 11 ФЗ).
    Написание заявления о причинении ущерба (вреда) третьим лицам в обязанность страхователя ОСАГО не входит.

    2. Кто имеет право подавать заявление от имени потерпевшего о причинении вреда имуществу, жизни или здоровью?

    Заявление от потерпевшей стороны вправе подать:
    а) при причинении вреда транспортному средству или иному имуществу потерпевшего:
    - собственник ТС (иного имущества) – физическое лицо;
    - иное лицо (в том числе водитель, находившийся за рулем ТС в момент ДТП (ОСАГО)), представившие документы, подтверждающие право на представление интересов собственника в страховой компании при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица (нотариально заверенная доверенность, свидетельство о праве на наследство);
    - руководитель юридического лица (организации) либо иное лицо, имеющее доверенность от юридического лица на право подписания документов от имени этого юридического лица (организации). При этом подаваемое руководителем юридического лица заявление должно быть скреплено печатью данного юридического лица (организации), а при подаче заявления представителем – к заявлению должен быть приложена доверенность (подлинник, если указано право на конкретное действие – подачу заявления или копию, если доверенность содержит ряд полномочий).
    б) при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшего:
    - потерпевший - физическое лицо, здоровью которого был причинен вред;
    - иное лицо, представившее документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты при причинении вреда здоровью потерпевшего (доверенность на получение страхового возмещения с правом подписания заявления, заверенную у нотариуса).
    в) в случае смерти (гибели) потерпевшего:
    - родственники потерпевшего или иные лица, документально подтвердившие понесенные расходы на погребение погибшего;
    - совершеннолетние нетрудоспособные лица (при предъявлении ими требований о возмещении вреда в связи со смертью кормильца), находившиеся на иждивении погибшего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания.
    - один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за лицами находившимся на иждивении умершего (при предъявлении им требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца);
    - лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течении пяти лет после его смерти (при предъявлении ими требований о возмещении вреда в связи со смертью кормильца);
    - законные представители, в т.ч. родители, органы опеки и попечительства, опекуны несовершеннолетнего члена семьи умершего в возрасте до 14 лет (при предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, действующих в интересах этого несовершеннолетнего);
    - непосредственно несовершеннолетние дети потерпевшего в возрасте от 14 лет (при предъявлении ими требований о возмещении вреда в связи со смертью кормильца), находившиеся на его иждивении и имевшие право на получение от него содержания.

    ДОКУМЕНТЫ

    3. Должно ли дело о страховой выплате содержать в себе документы, подтверждающие правомочность Потерпевшего управлять ТС.

    В деле о страховой выплате документы (заверенные копии) подтверждающие правомочность управления транспортным средством   Потерпевшего  НЕ обязательны. Правила ОСАГО указывают только на документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество и на страховую выплату. Водительское удостоверение, доверенность требуется страховщику для внесения в базу данных информации по страховому случаю. Приостановить возмещение ОСАГО из-за отсутствия или отказа потерпевшего представлять в/у либо доверенности, страховщик не имеет законных прав.

    4. Чем руководствоваться при нанесении ущерба имуществу третьих лиц (забор, заправочные станции и т.д.), если справка о повреждениях сотрудником ГИБДД не выдается?

    Если нет документа от ГИБДД, то необходимо их получать у участковых сотрудников МВД.  Иначе возмещение ОСАГО будет приостановлено до представления справки о повреждении имущества.

    5. Какие документы должен представить потерпевший, который намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату в случае причинения вреда одежде или иным личным вещам в результате ДТП (ОСАГО)?

    Потерпевший должен представить справку из того подразделения ГИБДД или ОВД, которое занималось рассмотрением данного ДТП (ОСАГО) и принимало по нему решение, в которой подтверждалось бы повреждение его имущества в связи с этим происшествием. При наличии такой справки страховщик ОСАГО должен осмотреть поврежденное имущество и принять решение о том, следует ли оплатить потерпевшему его ремонт (по документам из мастерской или ателье), а если это невозможно, то стоимость этого имущества на момент ДТП (ОСАГО). Для этого потерпевший должен представить документальное подтверждение первоначальной стоимости данной вещи (например, товарные и кассовые чеки торговой организации).
    Если потерпевший не может представить документальное подтверждение первоначальной стоимости поврежденного имущества, то размер материального ущерба следует решать в судебном порядке.

    6. В каких случаях потерпевшим не предоставляются предусмотренные п. 44 Правил ОСАГО копии протокола и постановления об административном правонарушении?

    Согласно п. 44 Правил страхования ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению, в том числе копию протокола об административном правонарушении и копию постановления по делу об административном правонарушении.
    Однако данное требование может быть исполнено потерпевшим не всегда.
    Так, например, нарушение требований п. 10.1. ПДД не образует состава административного правонарушения, но может повлечь причинение вреда транспортным средствам других участников ДТП (ОСАГО). В этом случае органами ГАИ-ГИБДД на основании пункта 2 статьи 24.5. КоАП РФ  (отсутствие состава административного правонарушения) выносится постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении (ст. 28.9. КоАП РФ), либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (часть 5 ст. 28.1. КоАП РФ).  Указанные документы содержат информацию об обстоятельствах ДТП (ОСАГО) и лице, допустившем нарушение конкретных пунктов ПДД.
    Такие документы заменяют протокол об административном правонарушении и постановление по делу об административном правонарушении и является основанием для решения вопроса о выплате страхового возмещения.
    Внимание!  Если определение хотя и вынесено на основании п.2 статьи 24.5. КоАП РФ, но  устанавливает, что в  действиях страхователя не содержится нарушений Правил дорожного движения, то ДТП (ОСАГО)  не является страховым случаем.
    Другим примером является наложение на страхователя ОСАГО за нарушение требований Правил дорожного движения, повлекших ДТП (ОСАГО),  административного штрафа в размере, не превышающем одного минимального размера оплаты труда (часть 1 ст. 28.6. КоАП РФ). В этом случае на основании ст. 32.3. КоАП РФ выдается постановление-квитанция установленного образца, содержащее, в том числе, данные о лице, нарушившем ПДД, и о том какие именно пункты ПДД были нарушены.
    Постановление-квитанция заменяет протокол об административном правонарушении и постановление по делу об административном правонарушении и является основанием для решения вопроса о выплате страхового возмещения.

    7. Каков порядок урегулирования убытков ОСАГО страхователя, имеющего полис добровольного страхования (КАСКО), и являющегося одновременно потерпевшим по ОСАГО?

    Потерпевший вправе выбрать договор страхования для получения страхового возмещения, в большинстве случаев потерпевшему целесообразней обратиться в страховую компанию, где куплен полис Автокаско. Приоритет обращения по полису Автокаскополучение направление на ремонт, т.е. возмещение без учета % износа на запасные части.
    Если потерпевший обращается по договору ОСАГО, Страховая Компания (СК) направляет запрос в его страховую компанию для получения информации о возможных обращениях или страховых выплатах по полису Автокаско, если ответ на запрос не получен к моменту страховой выплаты (15 рабочих дней истекли), любым доступным способом получить информацию от страховщика Автокаско (телефонный звонок, направить представителя в СК, телеграмма и т.п.). В отсутствии информации по договору Автокаско страховщик ОСАГО не имеет законных оснований приостанавливать страховую выплату, т.е. если ответ на запрос не получен возмещение по полису ОСАГО производить в срок.
    Рассмотрим три варианта возмещения:
    - когда КАСКО в одной СК, а ОСАГО в другой компании (потерпевший обратился в компанию по Автокаско).
    Если потерпевший получил возмещение по договору Автокаско, страховая компания направляет претензию страховщику ОСАГО на основании ст. 965 ГК РФ (переход права требования).
    К претензии в обязательном порядке должны быть приложены соответствующие документы, определенные в Правилах ОСАГО. В случае их отсутствия - надлежит потребовать недостающие документы у обратившейся страховой компании (за исключением заявления с требованием страховой выплаты).
    Кроме того, следует иметь ввиду, что по ОСАГО в соответствии с подпунктом «б» пункта 63 Правил страхования «при определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых в соответствующем регионе цен». Наряду с этим,    согласно    пункту    64    Правил    страхования    «к восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы,  вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением». Также в силу подпункта «а» пункта 2 статьи 6 Федерального закона по ОСАГО не подлежат возмещению требования по упущенной выгоде. Вышеизложенные существенные моменты необходимо учитывать при удовлетворении претензии в части размера заявленных требований.
    Если к претензии СК приложен заказ-наряд СТО без заключения независимой экспертизы, расчет возмещение возможен при следующем комплекте:

    1. акта осмотра независимой экспертной организации с приложением копии лицензии на осуществление оценочной деятельности;
    2.  заказ-наряд СТО (фактические затраты на ремонт ТС)

    В этом случае берется стоимость запасных частей из ремонтного заказ-наряда и вычитается процент износа (процент износа может быть рассчитан страховщиком самостоятельно по согласованию с СК выставляющей претензию, применяя методики ГНЦ "НАМИ"(РД 37.009.015-98), Минтранса (Р-03112194-0377-98), Минюста РФ составляет) плюс произведенные ремонтные работы.
    - когда КАСКО и ОСАГО в одной компании.
    После страхового возмещения по Автокаско в полисе ОСАГО и учетной базе данных ОСАГО заносится страховой случай с полной информацией о дате страхового случая, месте, водителе (виновнике ДТП (ОСАГО)) и факте урегулирования по полису ОСАГО. 

    8. Может ли причиной отказа в страховой выплате ОСАГО являться не предоставление потерпевшим Извещения о ДТП (ОСАГО)?

    В соответствии с подпунктом «б» п. 44 Правил страхования ОСАГО потерпевший  на момент подачи заявления о страховой выплате обязан приложить к нему извещение о ДТП (ОСАГО) (если оно заполнялось потерпевшим).
    Таким образом, если потерпевший к моменту подачи заявления о страховом событии не заполнял извещение о ДТП (ОСАГО) на месте происшествия, то отсутствие извещения не является основанием для отказа в страховой выплате.
    Вместе с тем, отсутствие извещения о ДТП (ОСАГО) зачастую не позволяет сотруднику службы урегулирования убытков получить полное представления об обстоятельствах ДТП (ОСАГО), ролях страхователя ОСАГО и потерпевшего, а также обоснованности решения, принятого сотрудниками ГИБДД . В этих целях необходимо требовать от потерпевшего заполнения извещения о ДТП (ОСАГО) при подаче заявления о страховом событии.

    9. Действия страховщика ОСАГО при получении судебного решения от страхователя ОСАГО или потерпевшего, по которому должником является сам страхователь.

    Вариант № 1:Потерпевший представил решение суда  и требует возместить ущерб в рамках договора ОСАГО.
    На основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ОСАГО от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ, ст. 11, п. 2: страховщик ОСАГО имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда. Также решение выдвинуто на основании гражданского судопроизводства и не имеет отношения к Федеральному закону № 40-ФЗ. С учетом изложенного страховщик вправе потребовать от потерпевшего полного пакета документов (п. 44, 61, 62, по здоровью соответственно п. 49-59 Правил ОСАГО). Проверив полученные документы, страховщик принимает решение о страховой выплате (возможно в неоспариваемой части). Возмещение производится с условием наличия письменного заявления от страхователя (должника) с требованием о страховой выплате потерпевшему согласно судебного решения по  договору ОСАГО и подтверждением  не оплаты с его стороны. Указанное заявление от страхователя (от должника по судебному решению) необходимо для исключения двойной оплаты по исполнительному производству.

    Вариант № 2:  Страхователь ОСАГО представил решение суда  и требует возместить ущерб в рамках договора ОСАГО
    В данном случае схема возмещения аналогична с вариантом № 1. Комплект документов представляет страхователь ОСАГО, возможно представление копий заверенных печатью судебного органа.   

    В случае не представления полного комплекта документов страховщик ОСАГО готовит официальный запрос и направляет потерпевшему и страхователю заказным письмом с уведомлением. 


     
    Copyright. Яндекс.Метрика